Conversar com a Ana
Proposta de parceria · escritórios de advocacia
Como o seguro de vida protege a família e a empresa dos seus clientes, dá caixa para o inventário andar e complementa a holding, o testamento e o acordo de sócios que o seu escritório estrutura.
Capítulo 01
Quem é Ana Roque
Ana Carolina Roque veio da advocacia. Conhece por dentro o peso de um inventário sem caixa, de uma partilha travada e de uma família que precisa decidir sob pressão. Hoje dedica a carreira a evitar que isso aconteça, cuidando da proteção financeira de famílias e empresas.
Formação e atuação na advocacia, antes de migrar para o planejamento de vida e patrimônio.
Empresária à frente da própria corretora, franqueada da Prudential do Brasil.
Atende empresários, médicos e profissionais liberais em Belo Horizonte, com presença no encontro mundial da profissão, em Orlando.
“Prefiro dimensionar um plano à realidade de cada pessoa a empurrar o maior deles. E acompanho cada cliente por anos, não até a primeira assinatura.”Ana Roque, em anaroqueseguros.com
Reconhecimento entre empresários
No BNI Propulsão, grupo de empresários de Belo Horizonte que se reúnem para trocar indicações de negócio, a Ana presidiu a gestão de abril a setembro de 2026 e terminou o período no topo dos indicadores do grupo.
Maior volume de negócios gerados para os outros membros.
Quem mais indicou clientes qualificados aos colegas.
Conversas individuais para conhecer o negócio de cada parceiro.
Empresários levados para conhecer o grupo.
Gestão abril a setembro de 2026 do BNI Propulsão.
Como ela trabalha
Cada etapa foi pensada para proteger a relação de confiança que o seu cliente tem com você. Toque em cada etapa.
Capítulo 02
O que ela entrega
O seguro de vida não substitui o trabalho jurídico. Ele resolve a parte que nenhum documento resolve sozinho: dinheiro disponível, no momento certo, nas mãos certas.
Pessoa física
Capital pago diretamente aos beneficiários escolhidos, sem passar pelo inventário, para que a família pague o imposto, as custas e os honorários e mantenha o padrão de vida enquanto a partilha acontece.
Pessoa jurídica
Quando um sócio falta, a empresa precisa de caixa para apurar e pagar os haveres aos herdeiros, e de fôlego para atravessar a perda de quem a conduzia.
Estruturas patrimoniais
A holding organiza a titularidade e o testamento organiza a vontade. Nenhum dos dois gera dinheiro imediato. O seguro entra exatamente aí, de forma coordenada com a estrutura definida pelo advogado.
Durante a vida
O foco do trabalho da Ana começa antes da sucessão: proteger quem está vivo e produzindo, para que uma doença grave ou uma invalidez não consuma o patrimônio que o planejamento quer preservar.
Coberturas, condições e aprovação dependem da análise e das regras da seguradora em cada caso. Este material é informativo e não substitui a análise jurídica do escritório.
O problema que todo advogado de sucessão conhece
Imóveis, quotas e investimentos não pagam imposto, custas nem honorários enquanto a partilha não sai. Compare a mesma sucessão nos dois cenários.
Simulador de liquidez
Ajuste o patrimônio e os percentuais do caso. A conta mostra quanto a família precisa ter em dinheiro para concluir a sucessão sem vender bens.
Liquidez necessária para concluir a sucessão
R$ 0
equivalente a do patrimônio
Um capital segurado nesse valor chega aos beneficiários fora do inventário e sem ITCMD, e cobre a conta sem que um único bem precise ser vendido.
Simulação ilustrativa, sem valor de proposta. Não inclui dívidas, despesas de manutenção dos bens nem a renda que a família deixa de receber durante a sucessão.
O que mudou na lei
Desde dezembro de 2025, os seguros de pessoas são regidos pela Lei 15.040/2024, que revogou os artigos 757 a 802 do Código Civil, incluindo o antigo art. 794. E a regulamentação da Reforma Tributária afastou o ITCMD do seguro de vida em lei complementar nacional.
Lei 15.040/2024 · art. 116
“O capital segurado devido em razão de morte não é considerado herança para nenhum efeito.”
Base da liquidez fora do inventário. O parágrafo único equipara a cobertura de morte dos planos de previdência complementar.
Ler no PlanaltoLC 227/2026 · art. 150, III
O ITCMD não incide “sobre benefício devido em razão de contrato de previdência privada complementar, aberta ou fechada, de seguro, de pecúlio” e similares.
Vale ainda que o beneficiário seja um terceiro. Consolida o entendimento do STF no Tema 1214, que já afastava o imposto do VGBL e do PGBL.
Ler no PlanaltoLei 15.040/2024 · arts. 86 e 87
Até 30 dias para a seguradora se manifestar sobre a cobertura, e até 30 dias para pagar o capital depois de reconhecê-la.
Os prazos contam a partir da entrega dos documentos necessários. O atraso gera multa e juros (art. 88).
Ler no PlanaltoLei 15.040/2024 · art. 113
“É livre a indicação do beneficiário nos seguros sobre a vida e a integridade física.”
A substituição é possível por ato entre vivos ou por declaração de última vontade (art. 114).
Ler no PlanaltoLei 15.040/2024 · art. 122
Os capitais segurados devidos em razão de morte ou de perda da integridade física “são impenhoráveis”.
Proteção do recurso destinado à família.
Ler no PlanaltoCódigo Civil · art. 1.031, §2º
A quota liquidada do sócio será paga em dinheiro, no prazo de noventa dias, salvo acordo ou estipulação contratual em contrário.
A sociedade precisa de caixa para pagar os herdeiros sem comprometer a operação.
Ler no PlanaltoPor que este é o momento
testamentos lavrados em 2025, recorde da série histórica dos cartórios de notas.
Colégio Notarial do Brasil, 2026
das empresas familiares chegam à segunda geração. Só 19% chegam à terceira.
PwC, citada pela Fenacon
é o tempo mínimo que um inventário judicial costuma levar. Em cartório, pode sair em dias.
Anoreg/BR, Cartório em Números, 5ª edição
Capítulo 03
Por que importa para o seu escritório
A Ana não entra no seu trabalho: ela resolve a parte financeira que o seu trabalho precisa para dar certo.
Com caixa para imposto, custas e honorários, a sucessão não fica parada à espera da venda de um bem. Menos atraso, menos desgaste e um trabalho que chega ao fim.
Holding, testamento e acordo de sócios ganham a peça de liquidez que faltava. O cliente recebe uma solução completa e reconhece quem a coordenou.
A Ana trabalha por indicação e é reconhecida por gerar referências. Quando um cliente dela precisa de testamento, holding ou inventário, ela recomenda profissionais em quem confia. A escolha é sempre do cliente.
Material claro e reuniões conjuntas para explicar ao cliente por que a liquidez importa, poupando o tempo do escritório com a parte securitária.
Quem atravessa uma sucessão sem aperto lembra de quem orientou. É o tipo de experiência que gera novas indicações para o escritório.
A Ana não dá orientação jurídica e não interfere nas decisões do escritório. Dados do cliente são tratados com confidencialidade e conforme a LGPD.
“O planejamento mais forte é feito junto com o seu contador e o seu advogado de sucessão.”
Ana Roque, em anaroqueseguros.com
Capítulo 04
E para os seus clientes
Prazo legal de até 30 dias para reconhecer a cobertura e mais até 30 dias para pagar, enquanto o inventário pode levar anos.
Imóveis, quotas e investimentos não precisam ser vendidos às pressas, abaixo do valor, para pagar a sucessão.
Com recursos para equalizar a partilha, herdeiros não disputam o único bem que não se divide.
Caixa para pagar os haveres aos herdeiros do sócio e atravessar a transição sem descapitalizar o negócio.
O segurado escolhe livremente quem recebe e quanto, de forma coordenada com o testamento e a estrutura desenhada pelo advogado.
Coberturas para doença grave e invalidez evitam que um imprevisto consuma o patrimônio antes da hora.
O planejamento jurídico diz para quem vai o patrimônio. O seguro garante que a família tenha como chegar até lá.
Como funciona a parceria
Ana e o escritório se conhecem, alinham o perfil dos clientes e a forma de trabalhar juntos.
Quando o planejamento pede liquidez, o advogado apresenta a Ana ao cliente, com o consentimento dele.
Se o escritório quiser, a primeira reunião acontece com os três, para alinhar a proteção à estrutura jurídica.
A Ana mantém o escritório informado sobre o que for pertinente ao planejamento, com autorização do cliente.
Perguntas frequentes
Não. Pela Lei 15.040/2024, art. 116, o capital segurado devido em razão de morte não é considerado herança para nenhum efeito. Ele é pago diretamente aos beneficiários indicados na apólice.
Não. A LC 227/2026, art. 150, III, estabelece que o ITCMD não incide sobre benefício devido em razão de contrato de seguro ou de previdência complementar, ainda que o beneficiário seja um terceiro. O STF já havia afastado o imposto do VGBL e do PGBL no Tema 1214.
A seguradora tem até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura, contados da entrega dos documentos necessários, e até 30 dias para pagar depois de reconhecê-la (Lei 15.040/2024, arts. 86 e 87). Pedidos de documentos complementares podem suspender cada prazo no máximo duas vezes.
A indicação é livre (art. 113), e o segurado pode substituir o beneficiário por ato entre vivos ou por declaração de última vontade (art. 114). Situações específicas, como o vínculo do beneficiário com o segurado, devem ser analisadas pelo advogado em cada caso.
Não, e nem deveria. O seguro é uma ferramenta de liquidez dentro de um planejamento que continua sendo jurídico: testamento, holding, regime de bens e acordo de sócios seguem com o escritório. Ele também pode servir de ponte, protegendo a família enquanto a estrutura definitiva é implantada.
A holding organiza a titularidade dos bens, mas não gera dinheiro imediato. O seguro fornece liquidez para o imposto sobre a transmissão das quotas, para os custos da sucessão e para equalizar a partilha entre herdeiros, de forma coordenada com a estrutura desenhada pelo escritório.
A parceria é uma relação de encaminhamento profissional, eventual e por caso, sem divisão de honorários e sem nenhuma vantagem ao advogado por indicação, em linha com o Código de Ética e Disciplina da OAB e com o Decreto-Lei 73/1966, que reserva a comissão ao corretor habilitado. Não há divulgação conjunta das atividades (Provimento 205/2021), o cliente é sempre informado e autoriza o compartilhamento de dados, e cada profissional é contratado de forma independente, com o seu próprio contrato.
Próximo passo
Uma conversa de trinta minutos é suficiente para entender o perfil dos seus clientes e desenhar como a parceria pode funcionar no seu escritório.